Vorbemerkung

Grundsätzlich können Sie im "Vorsorgecheck" alle Daten eingeben und über das "Menü" speichern. Wir haben die gesamte Datenspeicherung noch einmal überarbeitet, falls es trotzdem immer noch Probleme geben sollte, haben wir hier weitere Infos für Sie. Sie haben aber auch die Möglichkeit, die Daten im "Riester-Rechner" einzugeben.

Persönliche Daten

Die Datenerfassung funktioniert "wie immer" bei Eingabe-Masken. Feld anklicken und Daten eintragen oder auf das kleine Dreieck klicken und die Auswahlliste anschauen und sich das Passende aussuchen. Die für eine Berechnung unbedingt notwendigen Felder sind mit Werten vorbelegt. Diese müssen Sie natürlich anpassen. Das kleine "i" neben Eingabefeldern, liefert Ihnen zusätzliche Informationen. Es werden immer nur die Daten abgefragt, die benötigt werden. Deswegen erscheinen Fragen nach Ehepartnern erst, nachdem Sie den Familienstand auf "verheiratet" gesetzt haben. Entsprechendes gilt für die Angaben zu Kindern.

Einkommen und bestehende Versorgung

Auf der Seite "Einkommen" sind zwei Dinge zu beachten. Wenn Sie weitere Einkünfte anklicken, dann erscheint rechts neben dem Feld, in dem der Jahresbetrag eingegeben wird, ein kleines Symbol. Wenn Sie das anklicken, können Sie dort festlegen, wie lange Sie diese Einkünfte erwarten. Denn Mieteinnahmen enden ja nicht automatisch, weil Sie in Ihrem Beruf in Rente gehen.

Fügen Sie bestehende Vorsorgen hinzu und Sie kennen nur Ihren Beitrag aber wissen nicht mehr die Leistungen, dann können Sie das Ergebnis "Schätzen"-lassen. Haben Sie eine Kapitalversicherung abgeschlossen, dann können Sie angeben, welchen Teil Sie davon für eine Rente in der Altersversorgung nutzen wollen. Wollen Sie das gesamte Kapital verrenten, dann drücken Sie auf "Füllen".

Sie sollten noch einen Blick auf die Renten aus der GRV (gesetzliche Rentenversicherung) werfen, ob die Schätzformel des Bundesfinanzministeriums zum gleichen Ergebnis kommt, wie die letzte Mitteilung, die Sie vielleicht erst vor kurzem von der Deutschen Rentenversicherung erhalten haben. Gibt es Abweichungen, dann tragen Sie doch die Ihnen bekannten Werte ein.

Krankenversicherung

Durch das Bürgerentlastungsgesetz wirken sich Beiträge zur Krankenversicherung wieder in "vollem" Umfang steuerlich aus. Das gilt zumindest für die Grundsicherung, die die gesetzliche Krankenversicherung bietet. Wenn Sie eine andere Form von Krankenversicherung haben, dann müssen Sie diesen "Button" anklicken. Das gilt insbesondere für private Krankenversicherungen, Krankenzusatzversicherungen, Krankentagegeldversicherungen und die landwirtschaftliche Krankenkasse.

Gerade bei der privaten Krankenversicherung muss noch genauer festgelegt werden, in welchem Umfang die Beiträge angerechnet werden. Dazu gibt es in der entsprechenden Zeile rechts neben dem Feld für "Abzugsfähige KV-Beiträge" ein kleines Symbol, das eine Maske für Vertragsinformationen öffnet. Dort können Sie Ihren KV-Vertrag genauer beschreiben, um so den Anteil der wirklich abzugsfähigen Beiträge zu bestimmen. Nur so wird genau gerechnet.

Riester

Gleichgültig, ob Sie die Daten im "Vorsorgecheck" gespeichert und im "Riester-Rechner" eingelesen oder ob Sie alle Daten neu eingegeben haben, das Ergebnis wird bei „Riester“ dargestellt.

Vertrag

Oben links wird gefragt, ob für den Interessenten und gegebenenfalls  für den Ehepartner ein neuer Vertrag abgeschlossen werden soll. Hier ist ein "Ja" voreingestellt. Wenn bei einer der beiden Personen schon der maximale Betrag von 175 EUR pro Monat in einem alten Riester-Vertrag genutzt wird, muss man hier ein "Nein" eingeben.

Strategie

Daneben wird gefragt, welche "Strategie" gewählt wird. Voreingestellt ist bei Personen, die einen eigenen Förderanspruch haben, eine "Steueroptimierung". Hat eine der beiden Personen nur einen indirekten Anspruch, dann steht dort "Zulagenoptimierung". Das ist die "richtige" Strategie für diese Personengruppe.

Die Strategien "konstanter Beitrag" oder "konstanter Eigenbeitrag" sind Alternativen, die besonders für Wohn-Riester interessant sind. Weitere Informationen finden Sie unter dem "i".

Die Felder zur Eingabe von Beiträgen sind nur dann "Weiß" und für eine Eingabe frei, wenn eine der beiden letzten Strategien ausgewählt wurde.

Ergebnis

Das Ergebnis der Berechnung wird Ihnen standardmäßig als kleine Tabellen und als Grafik angezeigt. Bei der Grafik geht es um die Summe der Fördermaßnahmen, die Ihnen bis Rentenbeginn zustehen. Möchten Sie sich Ihren Förderanspruch im Detail ansehen, müssen Sie im Auswahlfeld "Anzeige" von "Grafik" auf "Tabelle" umstellen.

Rechts am Rand der Tabelle finden Sie einen "Rollbalken" mit dem Sie sich durch die Tabelle bewegen können.

Steuervorteile

Rechts neben der Auswahl mit dem "Vertrag" und der "Strategie" werden Ihnen noch die Effekte dreier Fördermaßnahmen angeboten. Die Bundesregierung entlastet uns Bürger durch das Alterseinkünftegesetz und durch das Konjunkturpaket II (Steuerentlastung 2009/2010) und das Bürgerentlastungsgesetz. Gerade im Bezug auf die "AltEinkG-Reform" betrachten wir nur die zukünftigen Entlastungen und nicht die Entlastungen, die es bereits in der Vergangenheit gegeben hat.

Durch diese Steuervorteile ergibt sich ganz leicht eine Vervielfachung des staatlichen Förderrahmens. Oft kann der Aufwand für die Altersversorgung insgesamt aus staatlicher Förderung finanziert werden.

Riester lohnt sich also stärker als viele denken. Nutzen Sie die Vorteile.

Haben Sie Fragen, dann erreichen Sie uns kostenfrei unter

0800 80 20 40 4

Sollten Sie wir kurzfristig nicht erreichbar sein, hinterlassen Sie bitte eine Telefonnummer, wann wir Sie wo erreichen können.

Sie können uns natürlich auch einfach ein E-Mail senden an

info@bundesversorgungswerk.de

Wir melden uns so schnell wie möglich. und wenn Sie das unten vorbereitete Formular ausfüllen, geht das sogar noch leichter.